每個月1萬元累積億萬財富投資法

財富累積的3把鑰匙- 時間、存款及投資， 怎麼善用投資這把鑰匙，創造最高的投資報酬，加速財富累積?

投資就像創造財富的機器，買到對的投資商品，在合理的風險下，創造最高的投資報酬，會讓你安穩投資，投資產生的被動收入源源不絕，加速財富累積，投資賺的是時間複利產生的財富， 而不是賺短線波段價差的快錢，投資前要做好投資計畫，長期堅持，時間複利的效果在20-30年後會快速累積你的財富，成為億萬富翁不是夢。 (延伸閱讀 怎麼在股市累積財富? 存股投資 vs 當沖短線交易)

存定存不好嗎?

定存是很多追求安全、穩定投資人的首選，如果你在1-3年內會用到這筆錢，那定存是個不錯選擇，但如果你是要靠存定存累積財富，做退休老本，定存的低報酬實在不適合做累積財富的投資商品，存定存會讓你存一輩子也存不到你的財富目標。

以較常見的3種投資方式，說明慎選投資商品對財富累積的影響有多大。

1. 存定存(年利率1%)

2. 存大盤指數ETF(如MSCI Taiwan或0050)(年均報酬約8%)

3. 存美股穩健股債配置組合(Nasdaq ETF- QQQ 50%及美國20年國債ETF- TLT 50%) (年均報酬約13%)，QQQ只買Nasdaq前100大個股(包括Apple, Amazon, 特斯拉等)，TLT則只買美國國債，美國要倒，台灣應該先倒了吧。

這裡大盤指數ETF(如MSCI Taiwan或0050)及美股穩健股債配置組合的年均報酬率為2006-2020年回測資料(如下表)。

假設你每個月月初定期定額分別投資這3種商品各10,000元， 40年後3種方式累積的財富差異驚人。

1. 存定存的財富 5,903,830元

2. 存大盤指數ETF(如MSCI Taiwan或0050)的財富 35,142,812元

3. 存美股穩健股債配置組合(年均報酬約13%)的財富已高達 163,543,387元

沒錯!你沒看錯，你已成為億萬富翁了，你的財富比存定存的多1.58億，是存定存的27.7倍，存大盤指數ETF的4.65倍。

投資商品怎麼選?

3步驟選擇適合你的投資商品。

Step 1 評估你這筆投資多久後要收回?

投資期限是決定哪種投資商品適合你的關鍵， 如果你1-3年內就需要這筆資金， 那麼保本類商品(如定存) 就適合短期資金投資 。

由於投資期間太短，波動較大的股票、指數類ETF(如0050) 甚至穩健的美國股債組合也不適合， 一旦在這短短1-3年內，很不幸碰到經濟衰退或危機，會損及你的本金， 且會等不到景氣復甦，股票價格回升，就被迫賣出以因應資金需求。

反之， 如果投資期間可以在10年以上， 那麼長期投資股票 、指數類ETF(如0050) 或穩健的美國股債組合的時間複利效果就會顯現 ， 如果能持有更長期間， 長期投資的時間複利效果 將更加驚人， 加速你的財富累積。

Step 2 評估你可以承受財富縮水多少?

投資累積的財富短期間會隨著景氣循環波動， 碰到較大經濟衰退， 如 2008年金融海嘯及2020年新冠肺炎，你的財富可能短期間出現大幅度縮水， 選擇投資商品時 ， 你需要先評估自己可以承受財富縮水的幅度。

• 高風險承受度 - 可承受財富最大縮水幅度 40%以上

• 中風險承受度 - 可承受財富最大縮水幅度 15-40%

• 低風險承受度 - 可承受財富最大縮水幅度 15%以下

股票類商品 ， 即使是美國穩健股債組合 ， 景氣衰退或危機時，財富可能縮水15-40%， 如果你是低風險承受度， 那麼股票類商品不適合你，短期債券或定存保本型商品較適合你。

Step 3 了解各種投資商品可能最大跌幅及年均報酬率，選擇符合你的投資期間及風險承受度的商品

如果你的投資期間長達10年以上，甚至30年，可承受財富短期間縮水15%-40%， 且可接受海外投資 ，那麼可選擇投資 2006-2020年年均報酬率約13%，最差年度報酬僅3.9%，最大財富縮水幅度約18%的穩健美國股債組合可以加速你的財富累積。 (延伸閱讀 海外券商開戶攻略)

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